BanEcuador aprob√≥ el¬†alivio financiero¬†para que los¬†clientes de la banca p√ļblica¬†puedan acceder a refinanciamiento o reestructuraci√≥n de sus deudas.

El instrumento es parte de los acuerdos alcanzando entre el Gobierno y el Movimiento Ind√≠gena. Esto dentro de la¬†mesa de di√°logo de banca p√ļblica y privada,¬†que se efectu√≥ en julio de 2022. Se esperaba que el mecanismo estuviera listo para agosto, pero ha tomado un tiempo su estructuraci√≥n. Es as√≠ que est√° vigente desde el pasado 31 de octubre.

¬ŅCu√°les son las caracter√≠sticas del alivio financiero?

El alivio financiero tendr√° un plazo de hasta 10 a√Īos con per√≠odo¬†de gracia de tres a√Īos de no pagar ni capital ni inter√©s. Para acceder al instrumento, no se cobrar√°n gastos de cobranza, costos legales, tarifas y comisiones. El inter√©s vencido generado sobre la operaci√≥n original ser√° cobrado en el refinanciamiento o reestructura a partir de los tres antepen√ļltimos a√Īos del plazo total otorgado.

Los cr√©ditos refinanciados o reestructurados bajo este mecanismo obtendr√°n la¬†calificaci√≥n de riesgo ‚ÄúA1‚Ä̬†al momento de su instrumentaci√≥n y, mientras se mantenga al d√≠a con sus pagos. Esto facilitar√° que los clientes accedan a nuevas operaciones de cr√©dito en el sistema financiero, a diferencia de una condonaci√≥n de deudas donde se pierde el historial crediticio.

Adem√°s, BanEcuador podr√° financiar la p√≥liza de seguro de desgravamen del cliente por el primer a√Īo de la operaci√≥n, a partir del segundo a√Īo se cobrar√° acorde a la tabla de amortizaci√≥n.

¬ŅPara qu√© deudores aplica?

Los beneficiarios de este alivio financiero son las personas naturales que tengan microcrédito y pymes productivo. Se debe considerar que sus deudas hayan caído en mora entre el 1 de enero del 2020 al 30 de junio del 2022; cuyo saldo capital sea menor o igual a USD 20 000.

El banco p√ļblico indic√≥ que, en el arreglo de obligaciones, el cliente podr√° contar con la asesor√≠a de un oficial de forma personalizada, con el objetivo de ajustarse a la situaci√≥n particular.

Para la promoción del beneficio, BanEcuador ha notificado a los clientes mediante mensaje de texto. Por ejemplo, a través de Whatsapp ha llegado a más de 21 866 clientes. Al momento, hay 32 solicitudes reportadas y existen 228 potenciales clientes que desean un arreglo por más de un millón de dólares, dijo la entidad

Además, recalcó que la noticia de una potencial condonación de deudas, solicitada por la Confederación Nacional de Organizaciones Campesinas, Indígenas y Negras (Fenocin) ha hecho que los clientes desistan de un arreglo. Sin embargo BanEcuador, sigue realizando gestiones para que los clientes accedan al alivio financiero, dijo.

¬ŅC√≥mo acceder al beneficio?

Si el cliente no ha recibido la comunicación y aplica para el alivio financiero puede acercarse a las instalaciones de BanEcuador. Ahí podrá verificar el arreglo de sus obligaciones y acceder a la reestructuración o refinanciamiento. Serán 26 600 personas quienes podrán aplicar este beneficio, enfatizó la entidad.

Para acceder a la reestructuración o refinanciamiento, el cliente debe contar con los siguientes requisitos

  • Una carta suscrita, motivando el refinanciamiento o la reestructura y comprometiendo su voluntad de honrar la nueva operaci√≥n de cr√©dito.
    • El formulario de solicitud de cr√©dito suscrito con informaci√≥n actualizada: Una por el deudor principal y una por el garante personal, en caso de aplicar.
    • C√©dula original
    • Planilla de servicio b√°sico del domicilio, que haya sido emitida en los √ļltimos tres meses.
    • Si las operaciones de cr√©dito vigentes a ser refinanciadas o reestructuradas se encuentran respaldadas por garant√≠as reales constituidas a favor de BANECUADOR B.P., se podr√° solicitar como requisito adicional un aval√ļo actualizado. Esto en caso de que el que custodia la entidad no se encuentre vigente.

    Estos requisitos deberán ser presentados tanto por el deudor, como por el garante, en los casos en los que aplique garantía personal.

    El plazo para la aplicación del alivio financiero estará vigente hasta el 31 de diciembre del 2022.

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